现在45岁，到退休按照65岁（男性）计算要20年时间。我们假如未来的货币贬值或工资收入年增长率为8%（M2增长率水平），而银行存款收入（大额存款为例）年收益率为4%，也就是每年货币贬值的比率为4%=8%-4%。

确定城市生活的各个水平要求

首先，按照最新公布的高级人才收入水平北上广深为25万/年以上，那么未来的工资收入以今天的25万，而后每年递增8%来比较分析。

其次，按照最新的求职工资待遇数据显示，一线城市的最新求职待遇看，一线城市的年平均收入为12万元以上。

最后，按照社会平均可支配收入分析，一线城市的平均人均可支配收入为6万元/年。这也就是一个人在这个城市中的最基本生活的要求。

以上是以一城市为数据研究，一线城市的高中低收入要求分别为25:12:6，那么二线城市或省会城市就定为一线城市的八折即20:10:5，一般城市的定位为一线城市的6折即15:8:4。

从未来收入来衡量现值的要求

在计算未来的生活费用时，不可能简单地用现值乘以年份来获得，而要进行复利方式进行计算。并按照货币贬值率或工资增长率减去银行存款率达到的复利增长系数来计算。

也就是核算为现在的财富积累=（1+1*1.04+1*1.04的平方+…1*1.04的19次方）=30倍。

这样就可以得出：

在一线城市45岁不干活靠存款，要达到高薪生活水平需要存款25*30=750万元以上；达到一般中等收入水平需要至少达到12*30=300万以上；而要能够达到温饱水平估计也要达到200万左右的存款收入。二线城市按照八折计算，小城市按照6折计算。

而且本分析表在截取数据时，还是把通货贬值进行了一些压缩。后期的生活水平在通货膨胀严重的前提下还会出现一定的波动。要是达到全面的生活高质量，那么就要把存款收益取消，存款倍数就要从年收入的30倍增加到40倍的位置。那么在一线城市达到高薪水平生活也就1000万了！