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投资有风险,认购需谨慎
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有一种高危风险叫:什么都不敢投!
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关于投资有一个众所周知的常识:投资有风险。所以很多人认为不投资就没有风险。工资直接打入银行帐户,转为定期存款,省时省心,没有亏损的风险,还能获得利息。表面看来资金很安全,实际上真的没有风险吗?


01. 通货膨胀侵蚀财富


持有“不投资就没风险”这种想法和观念的人只是看到了表面的现象,缺乏对社会经济深刻的认识。事实上,对于普通老百姓来说,不投资往往也有风险。


我们不得不承认的一个事实是:物价不断上涨的速度远大于工资上涨的速度,衣食住行的各种开支相比过去也大幅度提升,这使得我们手中的人民币不断贬值。


你今天拥有10万元的现金,那么10年以后呢,这10万元相当于现在的多少?要保持当前的消费能力,你的收入水平必须能抵挡通货膨胀。否则,尽管眼前看似资金充裕,在将来很有可能不够用。这样的风险难道不值得关注吗?


我们来算一笔账,假设每年物价上涨4%,以现在的100元为例:


5年后,实际消费能力相当于现在的81.5元;

10年后,相当于现在的66.4元;

20年后,相当于现在的44.2元;

30年后,相当于现在的29.4元。


由此可见,30年后的100元只能买到相当于现在30元能买到的东西。换句话说,20年前的100元可以买多少东西,现在可以买到多少,那么20年以后呢,又可以买到多少?


因此,投资有风险,而不投资所存在的“隐性风险”也是很可怕的。



02. 钱存到银行就安全吗?No!


抵御通货膨胀的影响,你不能把钱只存在银行,因为储蓄的功用只是杯水车薪,以储蓄存款的方式持有现金,只是典型的低风险低收益的选择。


把钱存银行从短期来看,其风险很小甚至是没有风险。从长期来看,储蓄存款不仅收益很低,而且风险也在加大。


对此,业内人士算了一笔账,10万元存银行一年净亏537元。


那么,到底存一笔一年期定期会亏多少钱?对此,分析师算了一笔账,假设存款10万元,而全年CPI在2.3%左右,也就是以2.3%为通胀率。


按照国有大行的存款利率来计算:一年期存款利率1.75%,10万元存款到期本息合计为101750元,根据现金价值,以2.3%的通胀率对到期本息进行折现,101750÷1.023等于99462.37。


即一年后的101750元仅相当于现在的99462.37元,也就是说,在银行存10万元一年期定期,到期实际上是净亏537.63元。



03. 资产配置!分散风险+提高收益


之前的几组数字,难道还不值得你关注吗?以上不做投资所带来的“隐性风险”已经一目了然,触目惊心!


可能有人会说,身边有朋友投资亏了,所以自己也不敢做投资了。其实, 很多投资失败的案例,是不成熟的投资理念与习惯造成的。


要么太过于注重本金的安全性,而忽略了资金的预期收益,以至于资金的实际收益无法抵御购买力下行和通胀风险要么太过于看重投资收益,而忽略了资金的安全性,过高地估计个人对于风险及流动性的承受能力。



“全球资产配置之父”加里·布林森说过,“做投资决策,最重要的是要着眼于市场,确定好投资类别。从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”


资产配置之所以是合理且有效的,是因为不同的投资工具,具备不同的收益性、风险性、流动性;且不同的投资工具之间,还具备不同的相关性。


不同投资工具在各经济周期中的表现不同,如果个人投资者根据自己的财务状况、风险承受能力及其他相关因素,进行多元化的资产配置,那在每一个市场阶段,都会有相应的资产表现更加良好,来弥补其他资产表现不佳的情况,从而,降低整体投资组合收益的波动性,平滑投资过程中的整体风险。


对于各类资产的周期性表现特征,市场已给予我们很多次教育。我们简单回顾一下,2008年的债券市场行情,2009年上半年的股市行情,2009年下半年的房市行情,2010年、2011年的大宗商品行情,2012年、2013年的现金类资产行情,直到2014年、2015年的股票市场行情.......



对于一个普通个人投资者来说,只有通过资产配置,才可以在实际中把握各类市场的投资机会。投资者的自信,来自于对科学方法的学习与信任,以及专业理财顾问的支持。


总而言之,资产配置具有如下特征:


平滑了投资过程中的风险表现;

有利于取得长期回报;

在过程当中能够满足流动性需求。


一般来说,资产配置达到3年以上,就能体现投资价值,获取合理的投资回报。而没有做资产配置,即使是某一领域最专业的机构,也不能逃离这个领域的系统性风险。


随着中国利率市场化的推动,定价枢纽不断与国际接轨,无风险利率下调是大概率事件,在不到2%的无风险利率水平下,面对经济下行的压力,投资者唯有做好资产配置,才是投资良药。



有很多人想知道,以自已目前的投资回报率,在复利效果下,自己的资产要多少年才能翻一番?


这个计算其实很简单,记住“七二原则”,用“72”这个固定的数字除以年化收益率就行。(根据复利公式1*(1+i%)的n次=2推导)


最后,我们来看一下通过主要理财渠道实现资产翻番所需时间:


1)储蓄:现在1年期的定期存款利率是1.5%,本金翻一番需用时间:72÷1.5=48年;

2)股票:股市不同于固定收益类投资,风险较大。长期来看,股民中7赔2平1赚的格局永远不会变;

3)余额宝:按余额宝最近的收益1.5%计算,本金翻番的时间为:72÷1.5≈48年;

4)信托:年化收益率8%左右,本金翻番为:72÷8≈9年;

5)私募股权基金:未来正式进入人无股权不富的时代,股权能让你十年改变你家族财富层次;

6)保险产品:不是增值的理财工具,但是可以抵御财富意外的损失,避债避税的最好避风港。

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